¿Qué es Basilea III?
Lo primero que hay que decir es que Basilea III es un acuerdo histórico entre los bancos centrales y los supervisores que se lleva a cabo para reforzar la solvencia y liquidez de las entidades de crédito. El objetivo de la nueva normativa es evitar crisis financieras como la que hemos vivido en estos dos últimos años, o si se produce, que sean las propias entidades las que asuman las pérdidas, no los bancos centrales y los impuestos de los ciudadanos¿Que se aprobó?
Estas son algunas de las medidas que he encontrado, que se llevaron a cabo el día que tuvo lugar el acuerdo de Basilea III
Capital estructural (Tier 1)
Se refiere a las reservas básicas de capital de un banco, calculadas según el riesgo de los activos que tiene en sus libros.
Nuevo: Bajo Basilea III, el ratio de capital total estructural Tier 1 se fija en 6%, con un capital central Tier 1 de 4.5 por ciento.
La implementación de las reglas de nuevo capital estructural comenzará en enero del 2013. Las normas estarán plenamente en vigencia en enero del 2015.
Actual: A los bancos se les exige tener un ratio de capital estructural de 4% y sólo la mitad, o 2%, corresponde a capital estructural "esencial" o capital de calidad en forma de ganancias retenidas o acciones.
Colchón de conservación
Nuevo: Basilea III introduce un colchón de conservación de capital de 2.5% que se suma al capital estructural Tier 1.
Cualquier banco que no cumpla con este amortiguador se enfrenta restricciones de supervisores en pagos como dividendos, recompras de acciones y bonos a ejecutivos.
El nuevo colchón tendrá que estar compuesto de acciones comunes. El colchón será introducido paulatinamente desde enero del 2016 y estará en vigor en enero del 2019.
Actual: En este momento no hay un colchón de conservación de capital.
Colchón de capital
Nuevo: Este nuevo colchón se establece entre el 0 y el 2.5% en acciones comunes u otro capital capaz de absorber pérdidas.
El objetivo del colchón es forzar a los bancos a tener un respaldo adicional cuando los supervisores vean un crédito excesivo en el sistema que amenace con generar morosidad.
Actual: No existe un estándar mundial sobre este tipo de respaldo.
Ratio de apalancamiento
Se apunta por primera vez a limitar el apalancamiento en el sector bancario mundial.
Se pondrá a prueba un ratio de apalancamiento de 3% Tier 1 -o que el balance no pueda exceder en 33 veces el capital estructural- antes de introducir un ratio de apalancamiento obligatorio en enero del 2018.
Liquidez
La primera serie mundial de requisitos de liquidez común busca asegurar que los bancos cuentan con suficiente efectivos o equivalentes de efectivo para salir del apuro de un golpe muy severo de corto plazo y de condiciones menos severas en el mediano a largo plazo.
El colchón de liquidez de corto plazo sería principalmente deuda soberana de alta calidad, aunque incluiría también deuda corporativa de alta calidad.
Pero… ¿Qué es el Tier 1?
El Tier 1, es un ratio que mide la fortaleza de una entidad, y está compuesto por el capital básico, formado principalmente de acciones ordinarias y utilidades no distribuidas, pero también puede incluir las participaciones preferentes perpetuas y otras inversiones del banco.
Es aquí de donde sale el gran interés por estos instrumentos que de forma repentina tienen las entidades españolas.
Características de Basilea III
- Genera reservas en épocas malas: los bancos generan nuevas reservas en los años buenos para que así en los años malos podamos disponer de estas reservas. Con ello lo que se consigue es que los bancos no dejen de prestar dinero como en este tiempo de crisis en el cual nos encontramos
- Demanda más capital con mayor calidad: se exige a los bancos que tengan más capital y que el cliente ponga más recursos propios y menos deudas, y así de esta forma el capital será de mayor calidad
En que dos modelos se centra Basilea III
El acuerdo de Basilea se centra en dos nuevos modelos sobre niveles mínimos de liquidez para entidades de créditos con actividades internacionales que son:
- Coeficiente de cobertura de liquidez: se pretende aumentar las reservas de activos líquidos a fin de que las entidades de crédito puedan soportar situación de estrés que se prolonguen durante un mes.
- Coeficiente de financiación estable neta: carácter estructural y a largo plazo. Trata de asegurar una financiación más estable mediante pasivos a medio o largo plazo para evitar situaciones de estrés prolongadas.
Consecuencias de Basilea III
Tiene tanto consecuencias positivas como negativas:
- Positivas: el contribuyente tiene un riesgo mas bajo en el futuro
- Negativas: menos dinero para los bancos, es decir, si exigimos a los bancos más capital, el beneficio de ese capital va a ser más bajo, por lo tanto esto hará que haya menos incentivo a la hora de poner el capital en la banca, por lo que habrá menos posibilidades de realizar préstamos por parte de las familias, empresas….
Objetivo de Basilea III
El objetivo de Basilea III es evitar nuevas crisis financieras similares a las de la actualidad, por ese motivo, se exige un 7% en las reservas de un crédito concedido o de inversiones que se hayan llevado a cabo.
¿Hay más acuerdos anteriores al de Basilea III?
Basilea I
El primer acuerdo se planteó en Julio de 1988 recibió el nombre de Basilea I, donde se presentó el Primer Convenio de Capital: “fijación del capital necesario para cubrir riesgos agregados”.
Su objetivo era que los bancos debían disponer de un capital igual o mayor al 8% del valor nacional de los activos agrupados según su grado de riesgo.
Basilea 2
Fue el segundo acuerdo, planteado en Julio de 2004, donde se daba énfasis en la seguridad y estabilidad del sistema bancario, tanto nacional como internacional, el cual se conseguía a través de tres pilares:
- Pilar 1: requerimientos mínimos de capital.
- Pilar 2: proceso de regulación y supervisión.
- Pilar 3: función disciplinaria de los mercados.
Aquí os dejo dos vídeos que me han parecido bastante interesantes:
--> Qué es Basilea
Espero que os haya gustado mi Post!!! =)
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